Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как быстро перечисляют деньги материнского капитала в ссет ипотека

Как быстро перечисляют деньги материнского капитала в ссет ипотека

Как быстро перечисляют деньги материнского капитала в ссет ипотека

Обдираловка с материнским капиталом. Подумайте 10 раз, прежде чем гасить им ипотеку.

Совсем недавно у меня была на тему проблем, связанных с налогообложением выделяемых детям долей.Сегодня расскажу об увлекательном наборе расходов, о которых даже предположить не можешь, когда получаешь заветный сертификат и несешь его в банк, что бы хотя бы частично снизить нагрузку на семейный бюджет.Наша ситуация не совсем тривиальная, но каждый шаг обоснован с точки зрения нашей логики, да здравого смысла вроде бы тоже.Началось все с того, что в 2014-м году прилетела радостная весть про две полоски, а значит нас станет четверо — мама, папа, сын и еще один маленький человечек. Как раз пошла вся эта тематика с материнским капиталом, зверь был новый и не изученный.

На тот момент было два варианта использования поддержки государства — сертификатом можно было погасить имеющуюся ипотеку, или ждать три года после рождения ребенка и только потом решать как этот самый сертификат использовать.

(и вообще был риск, что программу свернут не развернув). Год был предкризисный, не знаю почему, но мы были уверены, что кризис будет, а значит лучшее вложение средств — ипотека. Идея была проста и гениальна.

У нас есть двушка-брежневка., в ней живем. Берем однушку, сдаем в аренду, получаем мат.капитал, вкидываем в ипотеку, платеж по аренде соизмерим с платежом по ипотеке, квартира сама себя отбивает за некоторое количество лет, потом выкупаем однушку, продаем, продаем двушку и в складчину покупаем трешку. Все просто как день. Да и все мы с вами знаем, что недвижимость в цене только растет.

Попробовали вариант с получением ипотеки на однушку-хрущевку без первоначального взноса по схеме потребительский кредит + ипотека, с расчетом на сдачу квартиры в аренду до момента полного выкупа. Сами при этом живем в двушке-брежневке.

Прокатило. Итого — 1,6 млн (миллион шестьсот тысяч), 31 квадрат, пятый пяти, неплохой район, 5 минут до конечной маршрутки., короче квартира норм. Предыдущий хозяин оставляет полный комплект мебели.

Мы доукомплектовываем квартиру стиралкой, холодильником и телеком и отправляем ее в аренду.Платеж по ипотеке 18 тыр, аренда 12 тыр., но это до момента рождения второго ребенка. После рождения морока с оформлением сертификата материнского капитала. 453 тысячи, несем в банк, досрочное погашение, платеж по ипотеке 12 тыр, стоимость аренды 12 тыр.

жизнь прекрасна. Тогда мы еще не знали что нас ждет впереди.Первые звоночки появились на 4-й год аренды.

Арендаторы съехали, а следующие все никак не хотели находиться, рынок аренды, впрочем как и недвижимости в целом, просел и стоимость аренды пришлось снизить. На пятый год появилась финансовая возможность погасить ипотеку досрочно . и . С самого начала наша стратегия казалась до гениальности простой.
и . С самого начала наша стратегия казалась до гениальности простой. И вот наступает час икс. Сходятся воедино три события — очередной арендатор объявляет о намерении свалить, есть возможность взять потребительский кредит с суммой выплаты соизмеримой с выплатой по ипотеке и появляется трешка с идеальной (на наш взгляд естественно) планировкой.

2 нюанса — изначально ипотека была на 12 лет, 5 лет прошло, осталось 7 лет, процент по потребу стал соизмерим с процентом по ипотеке 5 лет назад (в абсолюте 12% годовых) . короче потребительский кредит полностью повторяет условия ипотеки, только квартиру можно выдернуть из залога и продать, что бы купить трешку.

А трешка (второй нюанс) в новостройке (то есть дом еще не сдан и не введен в эксплуатацию), дом полностью построен и должен быть сдан через 2 месяца. В доме осталось всего 2 квартиры, которые нас устраивают и есть смысл поторопиться, пока не закончились (вообще всего в новостройке осталось 11 квартир из 207-ми, так что мечтать о том, что квартира нас дождется и после сдачи дома не приходилось). Начинаем маневрировать. Берем потребительский кредит на сумму, соизмеримую с остатком долга по ипотеке .

прокатило. Гасим ипотеку. По нотариальному обязательству мы обязаны выделить доли детям после погашения ипотеки (мат.капитал то выдают на семью и распределяется он поровну между всеми членами семьи). Кстати нотариальное обязательство тоже стоит денег, рублей 300 по моему отдал в 2014-м году за него, но это мелочь.Обдираловка первая — нотариальная сделка по выделению долей детям после погашения ипотеки, в счет погашения которой использовался мат капитал — 6 тысяч рублей .

+ 2 тысячи рублей госпошлина за регистрацию всех этих четырех долей в Росреестре.Мы выставили однушку на продажу по цене покупки (один миллион шестьсот тысяч рублей) — за месяц ни одного звонка.

Начали снижать по 50 тыс в месяц. На отметке 1400 (один миллион четыреста тысяч) начали звонить с торгом до 1,3 млн., с трудом нашли покупателя на сумму 1350 тыс рублей. Миф о том, что недвижимость постоянно растет в цене был уничтожен в прах. Покупателя искали в течение полугода. Соответственно квартира в это время в аренде не находилась, дохода не приносила, и при этом платежи по потребительскому кредиту платить было необходимо (на секундочку 12 тыс в месяц в течение 6-ти месяцев = 72 тыс руб., правда тут важный нюанс, мы люди честные и не способны держать людей на иголках продавая квартиру и сдавая одновременно, то есть продавали квартиру свободную от аренды).
Соответственно квартира в это время в аренде не находилась, дохода не приносила, и при этом платежи по потребительскому кредиту платить было необходимо (на секундочку 12 тыс в месяц в течение 6-ти месяцев = 72 тыс руб., правда тут важный нюанс, мы люди честные и не способны держать людей на иголках продавая квартиру и сдавая одновременно, то есть продавали квартиру свободную от аренды).

За те 6 месяцев, что квартира стояла на продаже приняли решение, что ждать и надеяться можно бесконечно долго, а трешку мечты могут купить перед самым носом, поэтому решили поднапрячься и забрать ее, пока не поздно (кстати сказать забрали ее буквально за неделю до повышения цен на 100 тыс.руб в связи со скорой сдачей дома и естественно в ипотеку). Напоминаю, что была идея продать и однушку и двушку и купить трешку., в качестве альтернативного варианта рассматривался вариант: однушку продать, в трешку переехать, а двушку сдавать и гасить ипотеку по трешке.

Первый прикол прилетел из органа по опеке или как его там. Однушку с выделением долей детям на фоне мат.капита просто так продать нельзя.

Детям в обязательном порядке, в приобретаемой квартире необходимо выделить доли. Вы догадываетесь что на это сказал банк, в котром ипотека на трешку?

Правильно —

«идите лесом, нам несовершеннолетние заемщики в договоре не нужны»

. ТэЧеКа.Но есть вариант. Одновременно с продажей однушки выделить доли в двушке, и повесить ее либо до совершеннолетия младшего, либо до выкупа из ипотеки трешки, после которой опять можно будет чудить с выделением долей на фоне мат.капитала.Наверное стоит отдельно обозначить, что пакет документов для всего этого собрать своими силами без спец подготовки нереально, соответственно пришлось привлекать профессионального риэлтора. Начали оформление сделки продажи однушки (у покупателя ипотека, куда ж без нее то в наше время).

Оформление дарственной долей детям в двушке у нотариуса обошлось нам в 14 тыс. рублей (тариф + процент от кадастровой стоимости). Оформление договора купли продажи однушки с детскими долями у нотариуса обошлось нам в 13 тыс. рублей (опять же тариф + процент от кадастровой стоимости). И апофеозом стало заявление девочки в МФЦ, что регистрация всего этого в Росреестре обойдется нам в 8 тыс.
И апофеозом стало заявление девочки в МФЦ, что регистрация всего этого в Росреестре обойдется нам в 8 тыс.

рублей госпошлины за 4 доли в двушке (покупатель однушки честно оплачивает свои 2 тыс.

госпошлины за свою регистрацию сделки однушки).

Плюс, как вы понимаете, риэлтор работает не бесплатно и все его услуги (а их было дохрена без преувеличения) обошлись нам в 50 тыс рублей.Короче считаем. Сам по себе мат.капитал был 453 тыс. рублей. падение стоимости квартиры за время выкупа ее из ипотеки составило 250 тыс.

рублей. Расходы на услуги риэлтора (это именно необходимость, а не баловство) — 50 тыс.рублей. Расходы на услуги нотариуса — 33 тыс.

рублей. Расходы на регистрационные действия — 10 тыс.

рублей. Если добавить сюда расходы на проценты по ипотеке между покупкой квартиры и получением сертификата, расходы на текущий ремонт в квартире во время сдачи в аренду (замена окон на пластиковые, замена смесителей, ремонт кухонного гарнитура, убитого квартиросъемщиками, ремонт унитаза, замена радиатора отопления), расходы на оплату коммунальных платежей за время продажи квартиры, то в целом получается, что главным бенефициаром материнского капитала стал кто угодно, но только не мы.

Проще было вообще с этим материнским капиталом не связываться, все расходы по этой нашей гениальной схеме откладывать на депозит, а в какой то момент просто взять трехкомнатную квартиру в ипотеку . так было бы тупо дешевле и гораздо проще.

Я четко понимаю, что наша схема нетривиальна и совершенно не жалуюсь. Мы осознанно шли на все эти маневры и понимали все риски. Поэтому если кто и виноват в сложившемся результате, то это мы сами. Но! Возможно кому то эта статья поможет принимать другие решения в другие моменты времени, которые в конечном итоге приведут к гораздо более позитивным результатам.P.S.
Но! Возможно кому то эта статья поможет принимать другие решения в другие моменты времени, которые в конечном итоге приведут к гораздо более позитивным результатам.P.S.

а еще мы залетели на крутой тариф по вывозу мусора. В однушке за все 5 лет естественно никто не был прописан, мы же все жили в двушке все это время.

Так вот когда мы уведомили управляющую компанию о том, что после выделения долей детям собственников стало 4, а не 1, и при этом никто не прописан, они нам за 6 месяцев (пока мы продавали квартиру) произвели перерасчет на вывоз мусора на полторы тысячи рублей . и при этом все строго по закону . блин . Не совершайте наших ошибок!На самом деле я очень старался.

Буду очень благодарен за лайк и подписку. А если вдруг захочется поддержать копейкой — форма доната чуть ниже:

Шаг 5 Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей.

Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре.

Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Популярные вопросы

Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее.

Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капитало можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно.

Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса.Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.— Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков.

При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.— Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли.

Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.

Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р

Первоначальный взносСумма кредитаЕжемесячный платежНаличными 600 000 Р4 700 000 Р49 000 РНаличными 150 000 Р + маткапитал5 150 000 Р55 000 РПервоначальный взносНаличными 600 000 РСумма кредита4 700 000 РЕжемесячный платеж49 000 РПервоначальный взносНаличными 150 000 Р + маткапиталСумма кредита5 150 000 РЕжемесячный платеж55 000 Р

Что изменится в сроках и целях использования маткапитала

С 12 марта 2020 года:

  • О решении насчет выдачи сертификата сообщат через день после того, как его примут.
  • Маткапитал можно тратить на строительство и реконструкцию жилого дома на садовом участке.

С 1 января 2021 года:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом будут рассматривать за 10 рабочих дней.

    Пока на это отводится месяц.

  • Сертификат будут выдавать через 5 рабочих дней после заявления.

    Сейчас — через 15 дней.

  • О решении по поводу распоряжения маткапиталом сообщат через день.

    Пока уведомление направляют в течение 5 дней.

С 11 апреля срок перечисления денег в большинстве случаев составит 5 рабочих дней, Предупредить родных в вотсапе

В течение какого времени перечисляют материнский капитал?

По общему правилу заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать после 3 лет со дня рождения или усыновления второго (последующего) ребенка.

Законом также предусмотрены исключения, когда обратиться за использованием маткапитала разрешается в любое время после оформления именного сертификата:

  1. при компенсации трат на приобретение товаров или услуг для социальной адаптации детей-инвалидов;
  2. на получение ежемесячной выплаты на второго ребенка.
  3. для оплаты дошкольного образования детей;
  4. при уплате первоначального взноса, погашении основного долга или процентов по кредиту или займу (в том числе ипотечному) на приобретение или строительство жилья;

Заявление, поданное со всеми документами в ПФР, рассматривается в течение одного месяца с даты приема. После его удовлетворения средства перечисляются на определенный банковский счет в течение 10 рабочих дней.При оплате материнским капиталом обучения ребенка первый перевод будет сделан в течение 10 рабочих дней после удовлетворения заявления.

Остальные перечисления будут совершаться в соответствии со сроками, указанными в договоре об оказании платных образовательных услуг или в договоре найма жилого помещения (ч. 9 постановления Правительства РФ № 926).Это важно знать: Использование материнского капитала на покупку земельного участка в 2020 годуДля компенсации средств, потраченных на приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов, нужно получить акт проверки наличия купленных товаров.

Уполномоченный орган исполнительной власти составит документ в течение 5 дней. После предоставления акта и других требуемых документов в ПФР решение по заявлению будет принято в течение одного месяца, а средства перечислены на счет владельца сертификата не позднее 10 рабочих дней.

Как быстро пенсионный фонд перечисляет материнский капитал

Зачастую продавцы, опасаясь связываться с гражданами – держателями сертификата, теряют в их лице хорошего покупателя.При этом во многих случаях имеющаяся недвижимость реализуется в более короткий срок с потерей значительной части стоимости.Как использовать материнский капитал на покупку жилья: ПФР будет перечислять материнский капитал через 10 рабочих дней после одобрения заявления о распоряжении Это нововведение связано со вступлением в силу с 1 января 2018 года федерального закона от 13.Как перевести деньги из средств, выделенных на детей: порядок перечисления материнского капитала продавцу Если такое объявление имеется в интернете, то это мошенничество. И этот нелегальный поступок уголовно наказуем.С каждым годом ипотечное кредитование все больше и больше набирает обороты.Если обладателем сертификата МК планируется приобретение недостроенного жилья, то готовность его должна быть не менее 70%.19 июня рассмотрено и одобрено наше заявление о перечислении материнского капитала в счет ипотечного кредита.

Причины отказа в перечислении маткапитала

Причины для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении могут быть следующими:

  • совершил умышленное преступление против личности в отношении своего ребенка;
  • Ребенок, в связи с рождением которого появилось право на МК, был отобран в порядке, который установлен Семейным кодексом РФ.
  • Сумма, которая указана в заявлении, превышает доступный объем средств материнского капитала.
  • умер (объявлен умершим);
  • было отменено усыновление в отношении ребенка.
  • Лицо, подающие заявления, ограничено в родительских правах (по отношению к ребенку, с появлением которого возникло право на МК).
  • Нарушены правила подачи заявления.
  • Организация, осуществляющая продажу (строительство) жилья, не соответствует тем требованиям, которые установлены законом.
  • Выбранное направления использования не предусмотрено законом.
  • лишен родительских прав в отношении ребенка, с появлением которого возникло право на МК;
  • Владелец сертификата утратил право на маткапитал, так как он:
    • умер (объявлен умершим);
    • лишен родительских прав в отношении ребенка, с появлением которого возникло право на МК;
    • совершил умышленное преступление против личности в отношении своего ребенка;
    • было отменено усыновление в отношении ребенка.

Если в Пенсионный фонд поступает информация, которая может повлиять на право лица распоряжаться маткапиталом, то перечисление средств приостанавливается до момента подтверждения либо опровержения полученных данных.

ПФР самостоятельно запрашивает необходимые сведения в соответствующих органах. Перечисление средств также прекращается в случае, когда ребенок перестал получать образовательные услуги до истечения срока действия соответствующего договора (из-за отчисления, предоставления академического отпуска, а также в случае смерти ребенка). Перечисление будет остановлено в течение 5 рабочих дней после подачи заявления об отказе в направлении средств.

Также заявление о распоряжении может быть аннулировано.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в ПФР до перечисления средств — не позднее 10 рабочих дней, начиная со дня принятия решения об удовлетворении заявления.

Заявитель будет уведомлен Пенсионным фондом России об аннулировании в течение 5 дней.

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации. Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  • Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.
  • Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  • Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  • Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан. За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности.

Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 8

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2020–2020 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник. Задать вопрос эксперту Спасибо!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+