Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как поручителю взыскать долг с заемщика

Как поручителю взыскать долг с заемщика

Как поручителю взыскать долг с заемщика

Дорогие ошибки

На сегодняшний день наибольшим заблуждением кредиторов при оформлении договоров поручительства является оформление договоров с условием о том, что поручительство действует до фактического исполнения основного договора. Между тем указанная оговорка не имеет юридической силы, и в случае судебного разбирательства будет толковаться, что срок поручительства не установлен.

При наличии подобной оговорки, равно как и при отсутствии согласованного срока будут применяться положения ГК РФ. В соответствии указанной нормой, если срок поручительства не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Данный вывод следует из п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28).

2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28). Несмотря на то что указанная позиция Пленума ВАС РФ и Президиума ВАС РФ была сформирована до внесения изменений в ГК РФ в соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ, она применима, на наш взгляд, и в настоящее время, поскольку ГК РФ содержит норму, аналогичную норме, ранее предусмотренной в ГК РФ. При наличии по обязательству заемщика нескольких поручителей (сопоручителей) они несут ответственность солидарно.

Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части ( ГК РФ). Заключая договор, следует помнить, что договор поручительства может быть заключен после наступления срока исполнения основного обязательства, которое должником не было исполнено (п.

3 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42

«О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»

). Данная особенность договора может представлять интерес для кредитора на стадии принятия решения о предоставлении дальнейшей рассрочки на стадии исполнения судебного акта. Взыскивая долг одновременно с основного должника и поручителя необходимо помнить, что взыскание долга одновременно с должника и поручителя удешевит судебное разбирательство, но может негативно сказаться на сроках судебного разбирательства и списания задолженности, в случае если и должник и его поручитель являются фактически неплатежеспособными.

Так споры в судах общей юрисдикции традиционно рассматриваются дольше чем в арбитраже, а в случае если поручителем выступает , то за взысканием долга придется обращаться именно в суд общее юрисдикции.

Доказательства факта задолженности

Возврат долгов с физических лиц бывает непростым делом. Если договориться не удаётся, то придётся доказывать, что человек брал у вас деньги в долг.

Проще всего, если составлялась расписка или договор займа.Передача средств во временное пользование одного человека другому по закону не может подтверждаться или опровергаться показаниями свидетелей. В то же время граждане вправе использовать другие доказательства.Хорошо, если осталась переписка в социальных сетях, мессенджерах, сохранились смс, видео или аудиозаписи разговоров, подтверждающие договорённость о займе. Правда, когда речь идёт о «Фэйсбуке», «Инстаграме» и «ВКонтакте», то могут возникнуть затруднения.

Зачастую пользователи создают страницы и группы с никами, так что первым делом придётся доказывать, что под прозвищем скрывается должник. Это довольно сложный процесс. Техслужбы социальных сетей отвечают долго и запутанно.

Получить у них информацию о реальном человеке, который создал аккаунт, почти невозможно. Разве что по запросу официальных органов. И то не факт, что сведения будут предоставлены.Другие подтверждения:

  1. перевод средств с карты на карту;
  2. перевод на «Вебмани», «Яндекс-деньги» и другие кошельки.
  3. денежный перевод на расчётный счёт в банке;

Финансовые операции, проведённые официально, – одно из лучших подтверждений, даже если нет расписки.

Правда, всё-таки придётся доказать, что это был долг, а не гонорар за выполненную работу или просто благотворительность.

Обзор документа

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивалось в т.

ч. поручительством. Один из поручителей полностью погасил задолженность заемщика перед банком. После этого данный поручитель предъявил иск к заемщику и второму поручителю. Он просил взыскать с них сумму долга в порядке регресса.

Апелляционная инстанция отказала в иске ко второму поручителю.

Она исходила из того, что заключенный между банком и заемщиком договор расторгнут решением суда при взыскании задолженности.

Поэтому поручительство прекратилось с прекращением обеспеченного им обязательства.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ не согласилась с таким выводом и направила дело на новое рассмотрение, указав, в частности, следующее.

Если обязательство перед кредитором исполнено одним из лиц, совместно давших поручительство, к нему переходит требование к должнику.

Сопоручитель, исполнивший обязательство по договору поручительства, может предъявить к должнику требование об исполнении обязательства, права по которому перешли к сопоручителю. До исполнения должником обязательства поручитель, исполнивший договор поручительства, вправе предъявить регрессные требования к каждому из других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательства. Эти доли предполагаются равными, иное может быть предусмотрено договором о выдаче поручительства или соглашением сопоручителей.

К сопоручителям, уплатившим свои доли полностью или в части, переходит требование к должнику в соответствующей части. Уплата должником всего долга сопоручителю, полностью исполнившему договор поручительства, прекращает его регрессные требования к другим сопоручителям.

Истец, как один из поручителей, исполнивший обязанности заемщика, вправе требовать от другого поручителя и должника исполнения обязательства.

Оснований для прекращения поручительства нет. Обязанность должника по возврату денежных средств не прекратилась: он не является обязанным лицом перед банком, но является обязанным лицом перед поручителем, погасившим долг. Чтобы определить меру ответственности должника и поручителя, нужно установить, являются ли лица, заключившие договоры поручительства, сопоручителями, какова доля каждого в обеспечении обязательства.
Чтобы определить меру ответственности должника и поручителя, нужно установить, являются ли лица, заключившие договоры поручительства, сопоручителями, какова доля каждого в обеспечении обязательства.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ: © ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020.

Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года.

Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

С меня как с поручителя взыскали долг по кредиту.

У меня есть кое-какие сбережения на покупку квартиры и хорошая официальная зарплата, а у заемщика ничего нет. Как сделать, чтобы приставы не списали разом все мои деньги?

Рекомендуем обратиться в тот суд, который принял решение о взыскании долга, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения суда.

Такая возможность предусмотрена статьей 203 Гражданского процессуального кодекса. Лучше всего, если вы подадите заявление о рассрочке сразу же после вынесения решения суда.

В этом случае вы успеете ее оформить еще до передачи дела судебным приставам. То есть уже на момент возбуждения исполнительного производства приставы будут знать, что у вас есть рассрочка, и вы будете ежемесячно гасить ровно ту сумму, которая указана в определении суда.

При соблюдении этого графика приставы не смогут принять к вам меры принудительного исполнения (арестовать счета и имущество, направить исполнительный лист на работу, запретить выезд из России и т.п.): это прямо предусмотрено частью 3 статьи 37 ФЗ об исполнительном производстве. Необходимость предоставления рассрочки можно обосновать своим имущественным положением.

Подготовьте документы, подтверждающие свой ежемесячный доход. Также покажите, что у вас есть ряд обязательных регулярных расходов. Например, вы гасите свой собственный кредит или ипотеку, платите алименты и т.п.

В заявлении предложите свой график погашения долга.

Вопрос о предоставлении рассрочки будет рассматриваться в отдельном заседании. Если суд откажется предоставить рассрочку, вы можете обжаловать его отказное определение в течение 15 дней путем подачи частной жалобы. Подробнее: Как оформить рассрочку или отсрочку исполнения решения суда

Выводы:

1.

Поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться;2. Если вы все-таки решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях;3.

Если же все пошло не по плану, нужно быть готовым к затяжным судам или даже личному банкротству.4.

Банкротство придумали не для того, чтобы списывать долги. Процедура нужна, чтобы кредиторы могли находить имущество должника и продавать его на торгах.

Нужно быть готовым к такому сценарию. «Игумнов Групп» вам .Информация в статье актуальна на дату публикации на сайте igumnov.groupЧтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — .__Самарин Дмитрийюрист “Игумнов групп”, спец по банкротствам юридических и физических лиц, юрист-технологСпециализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Автор публикации Юридическая фирма, Подписаться Автор: Юридическая фирма Подписаться Спросить Поделиться вконтакте facebook одноклассники telegram whatsapp вконтакте facebook одноклассники telegram whatsapp

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб.

р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск: закрыть

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы. При получении искового заявления банка:

  1. обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору, о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  2. внимательно изучите высланные вам из суда документы. Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  3. обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи. Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  4. посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  5. проверьте расчет задолженности, представленный банком. Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга.

Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

13. Процедура взыскания долга по кредиту с заемщика и поручителей.

13.1.

Сначала с заемщика, если не будет гасить, то подключат и поручителя. Вам помог ответ? Да Нет 13.2.

Через суд. Суд выносит решение, пристав возбуждает исполнительное производство, на работу должников направляет исполнительный лист.

Вам помог ответ? Да Нет 14. В дополнение к моему вопросу «Человек стал поручителем.» Может-ли банк отозвать свой иск о взыскании долга с поручителя, если заемщик стал исправно платить каждый месяц? 14.1. Может, но это не в интересах банка. Вам помог ответ? Да Нет 14.2. Скорее всего, банк этого делать не будет, чтобы не утратить возможность в дальнейшем все-таки взыскать долг с поручителя, если основной должник не будет платить.
Скорее всего, банк этого делать не будет, чтобы не утратить возможность в дальнейшем все-таки взыскать долг с поручителя, если основной должник не будет платить.

Вам помог ответ? Да Нет 15. Мой муж является солидарны поручителем по кредиту, который заемщик не платит. Заемщик жив и платежеспособности. Суд сегодня вынес решение взыскать всю задолженность с моего мужа.

Правомерно ли данное решение.

И какие сроки начала взыскания долга.

И какой максимальный процент от заработной платы.

15.1. судить правомерно ли вынесено решение не видев документа — невозможно. Срок для взыскания — если в добровольном порядке не выплачена задолженность, то для исполнения решения суда в принудительном порядке, это срок вступления решения суда в законную силу.

Процент — 50% Вам помог ответ?

Да Нет 16. Я являюсь поручителем по кредитному договору. Имеется решение суда общей юрисдикции о взыскании с меня суммы долга и решение арбитражного суда о взыскании с заемщика суммы долга. Между заемщиком и кредитором заключено мировое соглашение.

Заемщик в настоящее время не исполняет условия мирового соглашения. Кредитор подал заявление в арбитраж на меня о признании меня банкротом. Что мне сделать, чтоб суд отказал в признании данного заявления обоснованным?

16.1. Рекомендую Вам обратиться на индивидуальную юридическую консультацию для определения объема, порядка и условий оказания юридических услуг, направленных на разрешение спорных правоотношений с учетом Ваших прав и законных интересов. Вам помог ответ? Да Нет 16.2. Кредитор я так понимаю сбербанк.

Сумма требований более 500? Вам необходимо доказать платежеспособность и достаточность имущества, для погашения займа. Если займ менее 500 — то кредитор не может подать на признание вас банкротом. Вам помог ответ? Да Нет 17. Если по ипотеке покойный муж шел как поручитель так как доходы не предоставлял.

Вам помог ответ? Да Нет 17. Если по ипотеке покойный муж шел как поручитель так как доходы не предоставлял. Жена заемщик. Меняет ли это ситуацию по взысканию долгов по ипотеке с его матери как наследника?

И как правильно это сделать, так как договориться не получается.

А платить одной за наследника не хочется. 17.1. Разрешение ситуации зависит от того, были ли предъявлены банком требования к поручителю при жизни. Обязательство возникает у поручителя только с момента неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своего обязательства.

Вам помог ответ? Да Нет 17.2. Правильно сделать что? Взыскать долг?

Долги наследуются в пределах суммы унаследованного имущества. Иск может подать банк, который заключал кредитный договор.

Вам помог ответ? Да Нет 17.3.

Если она решила получить наследство, то должна принять и обязательства.

Вам помог ответ? Да Нет 18. Банк подал иск о солидарном взыскании долга с заемщика и поручителя. Может ли суд по желанию заемщика решить о взыскании долга с одного заемщика, а с поручителя не взыскивать. 18.1. Нет. Таких желаний суд не удовлетворит. Право требования долга поручителем у заемщика может возникнуть только на основании полного погашения долга перед займодавцем поручителем.

Право требования долга поручителем у заемщика может возникнуть только на основании полного погашения долга перед займодавцем поручителем.

Вам помог ответ? Да Нет 19. Я поручитель в банке на данный момент сбербанк обратился в суд для взыскания задолженности с заёмщика и поручителей. У меня самой несколько кредитов в этом же банке и общая сумма платежей и заработная плата соразмерны, может ли это послужить основанием для освобождения ответственности по долгам за поручительство? 19.1. Поручитель отвечает с заёмщиком солидарно.

И При взыскании с него суммы долга заёмщика предоставляет ему право требовать эту сумму с заёмщика.

То, что вашей СП достаточно для погашения кредита не является основанием для прекращения поручительства. Вам помог ответ? Да Нет 20. Заемщик прекратил платить по кредиту. Кредитор подал иск о взыскании с заемщика и поручителя долга солидарно.

однако в % кто сколько должен не указал. Могу я ходатайствовать об уточнении исковых требований?

20.1. При солидарном взыскании взыскивается в равных размерах. Но Вы можете просить истца в судебном заседании уточнить, что и сколько и с кого он требует.

Вам помог ответ? Да Нет 20.2.

Требования только истец может уточнять, а вы возражать. Вам помог ответ? Да Нет 21. Если судом вынесено решение взыскивать задолженность по кредиту с троих (с заемщика и двоих поручителей.

Я являюсь поручителем. ) солидарно, то имеет ли право пристав вынести решение о взыскании задолженности только с одного человека, причем с поручителя? И делится ли сумма долга на части? Например, сумма долга 130 тыс.

руб.45 тыс. рублей выплатили, в счет моей части долга. Но пристав говорит, что сумма долга не делится на части и всю оставшуюся сумму взыскивает с меня.

Правильно ли это? 21.1. Солидарно — это значит, что пристав может взыскать весь долг с любого из должников.

Вы можете взыскать выплаченный Вами долг с заемщика в порядке регресса.

Вам помог ответ? Да Нет 21.2. Все верно. Взыскивают с того, с кого могут взыскать, а потом вы можете взыскать с остальных.

Вам помог ответ? Да Нет 22. Я поручитель в сбербанке, заемщик не может выплачивать кредит и судом вынесено решение о взыскании долга с меня (я пенсионер). Я не отказывалась и общалась с судебными приставами, взыскивают 40 % от пенсии, но начались телефонные звонки от АКБ о том что я мало плачу.

Правомерно ли требовать выплат по мимо того что взыскивают суд. приставы? 22.1. Нет не правомерно. Можете обратиться в полицию. Вам помог ответ?

Да Нет 22.2. Если идет процесс взыскания приставами, то платите только им. Если коллекторы будут угрожать — обращайтесь в полицию. Вам помог ответ? Да Нет 23. Подаю исковое заявление в суд о взыскании с ответчика (являвшегося заемщиком) денежных средств, выплаченных за него мною, как поручителем.

Остаток долга составляет 50000. Могу ли я просить о возмещении морального вреда и в каком размере? Спасибо. 23.1. Моральный вред в данном случае не взыскивается.

Вам помог ответ? Да Нет 24. Мы с супругой, являемся поручителями по кредиту, заёмщик кредитные обязательства не выполняет! Мотивируя это различными обстоятельствами, Вопрос: могут-ли судебные приставы, в счет взыскания долга, отобрать наш дом купленный за личные средства, часть из которых материнский капитал? Могу добавить, что иного другого жилья мы не имеем, к тому-же у нас двое не совершеннолетних детей!

Заранее огромное спасибо! 24.1.

Дом скорее всего не заберут, но взыскивать с личных денежных средств в соответствии с ФЗ об исполнительном производстве. Вам помог ответ? Да Нет 24.2. Единственное жилье у Вас не заберут.

Вам помог ответ? Да Нет 25. Вчера прошло суд.

заседание, по иску банка к заемщикам.

Я выступаю в этом кредитном договоре — поручителем. Решение суда — солидарное взыскание.

В случае если я оплачу за заемщика ту часть которая возложена непосредственно на меня, снимут ли с меня этот долг и смогу ли взыскать эту сумму с заемщика в порядке регресса? 25.1. Да, долг в данном случае с вас снимут и вы имеете взыскать указанную сумму с заемщика. Также можете взыскать с заемщика моральный вред.

Вам помог ответ? Да Нет 25.2. Да, можете взыскать с основного должника.

Вам помог ответ? Да Нет 26. На работу пришло письмо о взыскании с меня долга судебными приставами.

Была поручителем семь лет назад.

В 2010 году был суд о котором я узнала только сейчас из письма.

Заемщик после суда гасит долг небольшими суммами.

Почему меня не вызвали в суд? И как мне теперь поступить? У меня двое несовершеннолетних детей, нахожусь в отпуске по уходу за ребенком.

Есть ли возможность отменить решение суда? 26.1. Запросите у пристава копию судебного приказа, обратитесь в суд за копией заочного решения, подайте заявление о его отмене. Вам помог ответ? Да Нет 27. На работу пришло письмо о взыскании с меня долга судебными приставами.

Была поручителем семь лет назад. В 2010 году был суд о котором я узнала только сейчас из письма.

Заемщик после суда гасит долг небольшими суммами. Почему меня не вызвали в суд?

И как мне теперь поступить? 27.1.

Обращайтесь к приставам—узнайте в каком году возбуждено исполнительное производство. Срок предъявления ИЛ к исполнению 3 года.

Вам помог ответ? Да Нет 27.2. Видимо заемщик перестал платить, и теперь взыскивают с вас по договору поручительства.

Вам помог ответ? Да Нет 27.3.

Вы вправе подать заявление о восстановлении сроков на подачу апелляционной жалобы и апелляционную жалобу. Вам помог ответ? Да Нет 28. Был поручителем по ипотечному кредиту.

Заемщик перестал платить и в 2008 году было решение суда о взыскании всей суммы задолженности, приставы ничего не взыскали и дело закрыли.

Летом этого года начались звонки и смс от Актив Бк с требованием погасить долг. Платить не собираюсь, т.к. сейчас безработный.

По месту прописки не проживаю 6 лет.

актив Бк пугают серьезными последствиями и страшными карами. какие действия мне предпринять?

28.1. Не обращайте внимания, а если угрожают — обратитесь к прокурору. Так как решение суда уже было принято — ничего больше банк сделать не может.

Вам помог ответ? Да Нет 29. Я была поручителем среди четырех человек, в итоге мне пришлось погасить долг за заемщика, т.к. на момент взыскания один умер, а двое не пошли получать заказные письма на почту.

Во избежание суда, я добровольно написала заявление о погашении долга в течение года. Прошло два года. Заемщик скрывается, сменил место жительства подскажите, есть ли какая возможность у меня взыскать с него долг и куда следует обращаться. Спасибо. 29.1. Для взыскания долга, Вам необходимо обращаться в суд.

Вам помог ответ? Да Нет 29.2. Вы вправе обратиться в суд с иском о взыскании суммы платежей, уплаченных по договору поручительства.

Вам помог ответ? Да Нет 30. Шесть лет назад я была поручителем, заемщик не платил и с меня в судебном порядке взыскали долг который он не погасил.

Могу ли я по истечении стольких лет взыскать с истинного должника сумму, которую с меня вычли? Какие документы нужно приложить к иску о взыскании долга?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+