Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какие документы требует банк при ипотеке на квартиру

Какие документы требует банк при ипотеке на квартиру

Какие документы требует банк при ипотеке на квартиру

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке.

Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.Основных условий для заемщиков всего шесть.

  • Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи.

    Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином.
    Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
  • Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков.
    Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц.

    Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц.

    В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

  • Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.В некоторых банках есть послабления для граждан Украины, Казахстана и других регионов бывшего СССР.

    Некоторые банки, такие как ВТБ и Райффайзенбанк предоставляют ипотечные кредиты для иностранных граждан на 1,5−2% выше, чем для россиян.

  • Возраст заемщика – это третье условие.

    Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75.

    Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.

  • Второе условие – прописка.

    Заемщик должен быть прописан на территории РФ.
    Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.

9. При оформлении в залог земельного участка дополнительно предоставляются:

документы, подтверждающие права на земельный участок кадастровый план земельного участка.об отсутствии иных залогов и обременений (сервитута) на предлагаемый в залог земельный участок (при наличии).

Как правило, «свежую» выписку из ЕГРП запрашивает сам кредитор10. Иные документы для ипотеки по требованию кредитора, органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, нотариуса, страховой компании Сейчас вместо нескольких справок по недвижимости выдается Единый жилищный документ (ЕЖД).
Иные документы для ипотеки по требованию кредитора, органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, нотариуса, страховой компании Сейчас вместо нескольких справок по недвижимости выдается Единый жилищный документ (ЕЖД). Его можно получить в местных Многофункциональных центрах (МФЦ).Еще банк спросит с вас согласие на обработку персональных данных.

Как быть, если у покупателей не только ипотека, но еще и материнский капитал?

Основной перечень документов нужен такой же.

Единственное отличие – сведения о финансовом лицевом счете. Он открывается, чтобы перечислить средства материнского капитала из ПФР, «на руки» они не выдаются.

Важно! Лучше «завести» счет в том же банке с ипотекой – так не будет комиссии за перевод полной суммы за квартиру.

Документы по квартире

После одобрения заявки нужно найти нужную вам квартиру. Если квартира найдена, то документы на квартиру можно подавать сразу с пакетом документов для заявки на ипотеку. К документам на квартиру принято относить две группы документов:

  • Документы подтверждающие юридическую чистоту сделки.
  • Документы по техническим и стоимостным характеристикам квартиры.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки?

Анонимный вопрос · 28 июня 20189,5 KИнтересно3Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 14Эксперт в сфере кредитования и инвестирования.

· ОтвечаетВзять кредит или заём под залог квартиры могут физические, юридические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Для каждой категории заёмщиков кредиторы устанавливают различные требования к документам для подачи заявки. Эти требования должны соответствовать политике компании. Поэтому перечень необходимых документов может разниться в зависимости от выбранного кредитора.

Обычно клиентов просят предоставить следующие документы.Для физических лиц:

  1. правоустанавливающие документы на квартиру: договор купли-продажи, дарения и др.;
  2. СНИЛС;
  3. фотографии квартиры.
  4. паспорт;

Для юридических лиц:

  1. паспорт клиента;
  2. документы на квартиру;
  3. учредительные документы юридического лица: устав и учредительный договор.

  4. фотографии недвижимости;
  5. СНИЛС;

Для индивидуальных предпринимателей:

  1. правоустанавливающие документы на жильё,
  2. СНИЛС,
  3. фотографии недвижимости,
  4. номер ОГРНИП.
  5. паспорт,

Требования к квартире

  • В квартире не должно быть несовершеннолетних собственников.

    Если одним из собственников квартиры является ребёнок, то некоторые кредиторы могут отказать в залоге.

  • Иногда кредиторы рассматривают определённую этажность дома.

    Например, не берут в качестве залога квартиры в двухэтажных домах.

  • На квартире не должно быть обременений и арестов.

    Если обременение уже есть, то рефинансировать текущий кредит или взять новый у другого кредитора возможно, но сделать это сложно. Необходимо договориться с действующим кредитором и найти лояльного второго кредитора, который согласится на такие условия.

  • Недвижимость должна быть в исправном состоянии.

    Кредиторы вряд ли возьмут в залог аварийное жильё.

  • Квартира должна быть ликвидной. Это значит, что на жильё должен быть спрос и его легко можно продать в случае неисполнения обязательств заёмщика. Поэтому кредиторы скорее одобрят кредит под залог небольшой квартиры, чем огромных апартаментов, для которых будет тяжело найти покупателей.

Что подписывают при заключении сделкиКогда оформляется кредит или заём под залог недвижимости, между сторонами заключается два основных договора:

  1. договор залога — отражается предмет залога, его оценка, а также условия исполнения обязательств.
  2. кредитный договор или договор займа — прописываются общие и индивидуальные условия сделки;

Подробнее о том, какие пункты должны быть в договоре займа, вы можете прочитать в статье: «»Что происходит после подписания документовПосле того, как сделка будет оформлена, на квартиру наложат обременение через регистрацию в Росреестре.

Что это значит:✅ заёмщик также остаётся владельцем квартиры, ✅ может в ней жить, ✅ делать ремонт,✅ приглашать друзей, ❌ но не может её продать или подарить без согласия кредитора.Что важно иметь в виду при займе под залог квартиры

  • Договор купли-продажи или обратного выкупа — рискованные схемы для заёмщика.
  • Человек остаётся собственником недвижимости.
  • Чтобы быть уверенным в кредиторе, следует проверить его в реестрах и списках на сайте Центробанка, а также поискать отзывы в интернете и соцсетях.
  • Для безопасной сделки следует подписывать только договор залога.
  • Нет единого списка документов для всех кредиторов. Каждый из них может запросить разный перечень. Но ключевые: паспорт, СНИЛС, ИНН и правоустанавливающие документы на недвижимость.

Посмотрите ролики о залоговом кредитовании, которые могут быть вам полезны:2 · Хороший ответ · < 100 ·>Если Вы имеете в виду перечень документов, необходимых для снятия обременения банка с объекта недвижимости после того, как по нему погашена ипотека, то для этого необходимо получить в банке соответствующую справку и закладную с отметкой о том, что кредит погашен. Теперь можно идти в ближайший МФЦ, так же не забудьте:-паспорт;-договор купли-продажи либо другое основание собственности;-кредитный договор (пусть будет).Если у квартиры несколько собственников (доли, созаёмщики по ипотеке) — все они должны лично присутствовать.8 · Хороший ответ2 · 5,1 K · 154Для начала выбрать банк и ипотечную программу.

Обратить внимание следует на первый взнос, требования к заёмщикам, условия кредитования и надёжность организации.Подготовить документы:Паспорт (оригинал).Справку о доходах.Документ о бракосочетании, если есть.Копия трудовой.Далее идет обязательное страхование, в случае от его отказа процентная савка может увеличится.После оплаыт страховки подписывается кредитный договор, лучше с ним внимательно ознакомиться.

И последний шаг оформление сделки купли продажи.Хороший ответ · 338 · 8,0 KМама двоих детей. Работаю экономистом. Везде люблю совать свой нос — поэтому.Необходимые документы:1.

Паспорт прописываемого.2. Документ о собственности на жилье.3. Заявление прописываемого.4. Согласие всех собственников.5. Заявление собственника.6. Листок убытия с прежнего места жительства.36 · Хороший ответ17 · 45,8 K · 257Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Получить налоговый вычет можно в налоговой по месту жительства.Основной документ – это налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Ее бланк можно скачать на сайте ИФНС или же получить в бумажном виде непосредственно в инспекции. Дополнительно к 3-НДФЛ нужно приложить:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности.
  2. Копию паспорта.
  3. Документы, подтверждающие факт приобретения недвижимости (договор купли-продажи или долевого участия) с платежными документами, подтверждающими, что оплата производилась именно заявителем.
  4. Заполненное заявление с указанием реквизитов для перечисления возмещения НДФЛ.
  5. Справку 2-НДФЛ, которая подтверждает уровень дохода, полученного за отчетный период.
  6. Справка из банка о размере уплаченный за отчетный период процентов (запрашивается в банке и передается в налоговый орган в оригинале).
  7. Кредитный договор с банком, подтверждающий получение целевого займа на приобретение недвижимости.

Подробная инструкция с примерами можно посмотреть здесь:17 · Хороший ответ · 8,9 K

Основные документы — нужны оформления сделки купли-продажи в МФЦ/УФРС

Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила документы.

  • Нотариально заверенная доверенность. Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.
  • Паспорта всех собственников (продавцов) квартиры; Если есть собственники до 14 лет, то свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на продажу квартиры; Согласие супруга обязательно удостоверяется у нотариуса — . Услуга стоит примерно 1500 р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается . Светлана — юрист с 14-летним стажем работы. Можете , где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.
  • Свидетельство о браке или разводе; Если квартира была куплена в браке, требуется свидетельство о браке. Также свидетельства потребуется,если в документах на квартиру фамилия одна, а в паспорте теперь другая.
  • Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия); Это разрешение обязательно, если в квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). По ссылке читайте . Другие статьиЕсли вы купите квартиру, то можете рассчитывать на возврат до 260 тыс.руб. в виде .Как перед покупкой проверить квартиру: 1) ; 2) .
  • Договор купли-продажи квартиры; Иногда при продаже квартиры придется обращаться к нотариусу, т.к. некоторые сделки подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Обязательно прочтите — . Статью переписали, потому что 31 июля 2020 года вступили в силу в законодательстве, которые упростили требования нотариусов в сделках купли-продажи. Подробная инструкция — и . Если в вашей ситуации достаточно оформить договор в простой форме, то не советую составлять его самостоятельно по готовым образцам из интернета. Я недавно скачала около 20 готовых шаблонов с сайтов, которые были в топе Яндекса и Гугла. Это тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками. Небольшое отступление: если нужна бесплатная юридическая консультация, напишите онлайн юристу справа внизу или позвоните на (круглосуточно и без выходных для всех регионов РФ).

Другие статьи

При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.

Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов.

Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.

Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие как:

  1. заверенная копия трудовой книжки;
  2. .
  3. справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);

К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.

Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.

Какие нужно собрать документы необходимые для получения ипотеки?

Анонимный вопрос · 30 июня 201813,4 KИнтересно2Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями4 ответа · 60Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте. Каждый банк предъявляет свои условия по минимальному пакету документов. Но в большинстве случаев заемщик должен подготовить анкету, паспорт, ИНН, СНИЛС, ксерокопии всех страниц трудовой книжки, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, документы на приобретаемое жилье (если уже выбрано), военный билет (для мужчин младше 27 лет).Хороший ответ · 2,5 KКомментировать ответ.Реклама · 2,2 Kочень любознательная и увлекающаяся натураПодписатьсяДля получения ипотеки нужны следующие документы: 1.Анкета-заявка 2.Паспорт.

3.Сведения о трудоустройстве. 4.Документальное подтверждение ваших доходов5 · Хороший ответ2 · 4,0 KКомментировать ответ.

скрыто()Читайте также · 9Банкротство физических лиц с гарантией результата!Подробная инструкция по перечню и сбору документов для банкротства физ . лица можно прочитать тут СПИСОК ДОКУМЕНТОВ НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 1. Кредитные договоры (Кредитные договоры, графики платежей, справки о состоянии задолженности, в соответствии с приложением No1 к настоящему договору) Так же при наличии: претензии банков, исковые заявления кредиторов, договоры займа, расписки в получении денежных средств, договоры залога имущества, решения суда и т.п.

2. СНИЛС (Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования) 3. Свидетельство ИНН (Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе) 4.

Справки с места работы по форме 2НДФЛ (Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, в том числе налоговые декларации для ИП) 5. Пенсионный Фонд (ПФР) (Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР) 6. Копия трудовой книжки (Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период) 7.

Выписку со счета о наличии денежных средств (в размере 30 000 руб) (Являющихся обеспечительной мерой для подтверждения возможности финансирования процедуры банкротства в случае отсутствия имущества в собственности) КВИТАНЦИИ ОБ ОПЛАТЕ: 1.

Квитанция об оплате Государственной пошлины в Арбитражный суд (в размере 300 руб) 2. Квитанция о перечислении денежных средств на депозит Арбитражного суда для вознаграждения финансового управляющего (в размере 25 000 руб) ДОКУМЕНТЫ к предоставлению «ПРИ НАЛИЧИИ»: 1. Документы, подтверждающее право собственности гражданина на имущество (В частности свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, паспорт технического средства, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства и т.п.) 2.

Документы о совершавшихся сделках на сумму свыше 300 000 руб (В течение трех лет до даты подачи заявления: с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортными средствами) 3.

Выписка из реестра участников юридического лица, акционером которого является гражданин 4. Копия решения о признании гражданина безработным (выданная государственной службой занятости населения) 5.

Копия свидетельства о заключении / расторжении брака 6. Копия брачного договора 7. Копия свидетельства о рождении ребенка (Если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном) 8. Выписка с зарплатной карты / пенсионного счета, а так же иным счетам в банках (При получении заработной платы на карту, выписку с банковского счета(ов) отражающую сведения о зачислениях з/п за 3-х летний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом; выписки по открытым дебетовым картам, не зависимо от наличия денежных средств, так же за 3 предыдущие года) 9.

При наличии кредиторов «Сбербанк» либо «Хоум Кредит банк»: Заверенная печатью банка справка о состоянии общей задолженности по всем кредитным продуктам, с указанием суммы основного долга, процентов, штрафов и пр. (В связи с тем, что данные кредиторы предоставляют эти сведения исключительно заёмщику, мы не можем получить их даже по нотариальной доверенности) 12 · Хороший ответ2 · 14,2 K · 762https://vk.com/nalog2016 Ваш налоговый консультант.

Заполнение 3-НДФЛ.К декларации 3-НДФЛ приложить:1) Справку 2-НДФЛ с работы (оригинал)2) Документы по квартире (только копии и оригиналы взять с собой в налоговую, если спросят показать):

  1. акт приема передачи квартиры
  2. договор о приобретении квартиры
  3. все платежные документы на всю сумму покупки квартиры
  4. выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

Примеры платежных документов:- расписка от руки на всю сумму————————— платежка (первый взнос)- выписка по счету о перечислении денег на счет продавца (на ипотечные деньги)===========================3) ☡☡☡При приобретении имущества в браке подготавливаем:- копию свидетельства о браке- соглашение о распределении расходов на приобретение квартиры============================== 4) кредитный договорсправка из банка о выплаченных процентахесли нужна помощь в заполнении декларации обращайтесь в мою заполняю по фото документов.

1 · Хороший ответ · 1,2 K · 3Подскажу о чем знаю, подписывайтесь на мой канал в Яндекс Дзене https://zen.yand. Документы для зарплатных клиентов ВТБ

  1. Номер СНИЛС
  2. Паспорт РФ

Документы для других заёмщиковПаспорт РФНомер СНИЛСПодтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор:– Справка по форме 2-НДФЛ– Справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателяЗаверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма кредита превышает 500 тыс.

₽Документы для неработающих пенсионеров, включая военных

  1. Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  2. Паспорт РФ
  3. Документ, подтверждающий пенсионный статус
  4. Документ, подтверждающий размер пенсии
  5. Паспорт РФ
  6. Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  7. Дополнительно для всех:
  8. При получении пенсии в ВТБ:
  9. Если пенсия не поступает на счет в ВТБ:

Требования к заёмщику

  1. Гражданство РФ
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  3. Общий трудовой стаж от 1 года
  4. Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. ₽ в месяц

1 · Хороший ответ · 2,0 K · 104Руководитель ипотечных продаж Банка ДОМ.РФВопрос довольно обширный, но попытаюсь объяснить коротко и просто.

К подаче заявки на ипотечный кредит нужно относиться с большой ответственностью, так как любая ошибка или недостаток информации могут оказать влияние на решение.

На практике есть несколько основных причин отказов:

  1. дополнительные действующие кредиты также могут являться причиной отказа ввиду наличия высокой кредитной нагрузки. Ипотеку в России могут взять совершеннолетние граждане, при этом в большинстве случаев ипотечными заемщиками становятся люди в возрасте 27-35 лет. Для подачи заявки необходимо предоставить определённый пакет документов, который . Банку требуется удостовериться в том, что вы сможете регулярно выплачивать необходимую сумму по кредиту, поэтому от вас потребуются документы, которые это подтвердят.
  2. у вас отсутствует постоянный источник дохода — он необходим, чтобы у вас были средства для погашения кредита;
  3. брали кредит и были просрочки по платежам? Это тоже может стать причиной отрицательного решения банка (бюро кредитных историй помнит всё);

Важно помнить, что банки иногда предлагают различные программы, по которым вы можете подать заявку вообще без предоставления документов о доходах и занятости.

Такая облегченная программа есть и в нашем банке.

Ипотека уже давно перестала быть чем-то недоступным, слишком сложным и долгим.

Нет, ипотека сегодня — это просто, удобно и быстро. Главное — хорошо подготовиться. Запомните основные моменты:

  1. хорошая кредитная история — залог успеха;
  2. наши специалисты помогут вам на всех этапах оформления ипотечной сделки.Вот и всё. Желаю одобрения по кредиту и низких процентных ставок! Кстати, мы выдаем ипотечный кредит от 10,25% годовых, а ставка для семей с двумя и более детьми по программе «Семейная ипотека» — всего 6%.
  3. чтобы всё прошло успешно, вам нужно предоставить полный пакет документов —он указан ;

52 · Хороший ответ2 · 1,4 K · 7,6 KКоротко о себе : моим родителям не стыдно.Для получения пенсии необходимо предоставить копии или оригиналы следующих документов;паспорт, страховое свидетельство,трудовая книжка и прочие документы о стаже, документ об образовании,справка о заработанной плате и справка из Центра занятости населения.7 · Хороший ответ3 · 9,7 K

Дополнительные документы по некоторым разновидностям ипотечных программ

В Сбербанке на сегодняшний день представлено много видов ипотечных программ, среди которых клиенты могут выбрать для себя по условиям.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+