Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Когда можно забрать страховку по кредиту сбербанка

Когда можно забрать страховку по кредиту сбербанка

Когда можно забрать страховку по кредиту сбербанка

Что нужно знать, возвращая страховку от Сбербанка

В срок, не более четырнадцати дней после заключения договора кредитования, подаем заявление на отказ от страховки. Основанием для этого служить указ Центрального Банка РФ от 21. 08. 2017 No481112. Это касается всех финансовых организаций.Сбербанк же наиболее лоялен к своим клиентам и срок на возврата страховки несколько больше, так как большинство заемщиков узнает о возврате страховки только через продолжительное время.Вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в полном размере получиться только тогда, когда с момента заключения договора не истекло более тридцати дней.Когда вам нужно вернуть страховку при досрочном погашении, то она составит 50% от всей страховки (при досрочном погашении в срок, не превышающий 30-90 дней).

При подаче заявление позднее этого периода, то сумма страховки будет пропорциональна количеству дней, в течении которых вы пользовались услугой.

И чем позже вы досрочно погасите кредит, тем меньше сумма возврата.

Что делать, если Сбербанк навязывает страховку

Когда требования о заключении соглашения на страхование являются настойчивыми, можно прибегнуть к небольшой хитрости. Следует приложить к заявке на оформление кредита обращение на имя руководителя отделения с разъяснением своей позиции относительно законности действия кредитора.

Все бумаги (справки, выписки) рассматриваются в головном офисе и одобрение приходит оттуда, поэтому наличие такого обращения исключит возможность манипуляций с необходимостью заключения соглашения о страховании.Необходимо сослаться на статьи 10, 16, 29 и 32 ЗоЗПП, указывающие на недобросовестность действий страховщика или кредитной организации в части прав и законных интересов потребителя банковского продукта. Несмотря на специфический характер взаимоотношений и наличие контролирующей организации в виде Центрального Банка РФ, Роспотребнадзор также имеет все основания выдавать предписания на ведение деятельности, выходящие за рамки законодательного регулирования.Когда ответ от страховщика содержит информацию об отсутствии от заемщика премии, то в Сбербанк следует направить претензию, в которой упомянуть ст. 1102. На основании этой нормы, сумма премии должна быть возвращена в полной сумме, а иногда и с компенсацией.Если конфликт как способ разрешения спора исключается заемщиком, то можно согласиться на страхование, а затем в течение 14 дней написать отказ от него.Сбербанк стремится действовать исключительно в рамках правового поля, не давая поводов для разбирательств по причинам недобросовестного подхода к подключению клиента к программам страхования.

Однако, если все же потребитель столкнулся с недобросовестностью персонала отделения, всегда есть законный механизм по устранению нарушения закона.Источник: Подписывайтесь на нас:

Можно ли вернуть страховку по коллективного договору?

В случае если договор коллективный, то вы добровольный член программы «Добровольного страхования жизни», и не считаетесь стороной договора, Коллективный договор заключен между банком и страховой фирмой на время действия договора кредитования.

Все онлайн-кредиты выдаются по коллективному договору страхования жизни, договоров и полисов быть не может, только копия страхования.

В случае преждевременного погашения кредита (обычного или онлайн, не суть), корпоративный договор перестаёт действовать на основании п.1 ст.958 ГК РФ. Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при преждевременном прекращении договора страхования по обстоятельствам, обозначенным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в направление которого действовало страхование.

Оставшуюся часть средств страховщик должен возвратить вам. На основании данных пунктов предоставленной статьи, пишите утверждение с требованием в банк, потребуйте заверенную копию сего заявления.

В случае если придет отказ — потребуйте заверенную копию этого документа, и с этими 2-мя заверенными копиями дерзко идите в прокуратуру строчить жалобу на банк.

Дальше исковое утверждение в суд. ✔

Вывод

К сожалению, практика навязывания страховых услуг при добровольном кредитовании остается актуальной вне зависимости от размеров и надежности банков.

Однако закон также предусматривает возможность вернуть потраченные на ненужную услугу деньги. Главное знать свои возможности. Проще всего отказаться от страховки в период охлаждения.

Поэтому мы рекомендуем быть максимально внимательными при оформлении кредитов, а также перепроверять полученные документы – чем скорее вы решите образовавшуюся проблему, тем скорее у вас получится вернуть потраченные средства.Статья была полезной?1 0VK OK Facebook Twitter Telegram Viber WhatsApp CommentКомментировать

  1. ДМС
  2. ВЗР
  3. Дебетовые карты
  4. Карты рассрочки
  5. Автокредиты
  6. Все разделы
  7. Люди и экономика
  8. ОСАГО
  9. Для бизнеса
    • РКО
  10. Каско
  11. Кредитные карты
  12. Вклады
  13. НПФ
  14. РКО
  15. Страхование
  16. Про займы
    • Займы
    • Займы под авто
    • Про НПФ
      • НПФ
      • Полезные советы
        • Люди и экономика
        • Для бизнеса
          • РКО
  17. Про страховки
    • Страхование
    • ДМС
    • ВЗР
    • ОСАГО
    • Каско
    • Про займы
      • Займы
      • Займы под авто
      • Про НПФ
        • НПФ
        • Полезные советы
          • Люди и экономика
          • Для бизнеса
            • РКО
  18. Займы под авто
  19. Займы
  20. Банки
  21. Ипотека
  22. Про банки
    • Банки
    • Вклады
    • Кредиты
    • Ипотека
    • Кредитные карты
    • Карты рассрочки
    • Дебетовые карты
    • Автокредиты
    • Про страховки
      • Страхование
      • ДМС
      • ВЗР
      • ОСАГО
      • Каско
      • Про займы
        • Займы
        • Займы под авто
        • Про НПФ
          • НПФ
          • Полезные советы
            • Люди и экономика
            • Для бизнеса
              • РКО
  23. Про НПФ
    • НПФ
    • Полезные советы
      • Люди и экономика
      • Для бизнеса
        • РКО
  24. Кредиты
  25. Полезные советы
    • Люди и экономика
    • Для бизнеса
      • РКО

В течение 14 дней

Ранее было указано, что будет изъята компенсация в размере 13% от стоимости страховки, а теперь вроде разрешено вернуть полную стоимость.

Но очень часто сотрудники банка противоречат договору и пытаются ввести человека в заблуждение, и говорят, что указывается в договоре «плата за подключение», а не стоимость страховки и здесь трактую эти слова по-разному.
Все же необходимо постараться отстоять свои права, пускай банк выплачивает хоть эту сумму.

Как вернуть страховку Сбербанка?

Порядок действий:

  • Заемщик пишет заявление.
  • Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
  • Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.
  • Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении.

Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Кто осуществляет страхование кредита в Сбербанка?

Сбербанк работает по программе коллективного страхования клиентов.

Программа предусматривает присоединение заемщика к коллективной страховки, по которой сторонами сделки являются Сбербанк и организация «Сбербанк Страхование» (дочерняя структура банка). Благодаря этому клиент «экономит» время на обращении в офис страховщика. Если наступит страховой случай, ему нужно будет обращаться в то же отделение Сбербанка с минимальным пакетом документов, а не собирать кипу бумаг для обращения в страховую.
Если наступит страховой случай, ему нужно будет обращаться в то же отделение Сбербанка с минимальным пакетом документов, а не собирать кипу бумаг для обращения в страховую.

С другой стороны, по коллективным страховкам не действует 5-тидневный период охлаждения, благодаря которому можно беспрепятственно вернуть деньги по страховке любого банка.

Такая возможность распространяется только на индивидуальные договора страхования. Еще одним существенным минусом коллективной страховки является ее завышенная стоимость в сравнении с индивидуальным страхованием. В первом случае клиент платить страховой по обычному тарифу, как в случае с индивидуальным страхованием и дополнительно платить комиссию банку за подключение к программе страхования.

Если бы был заключен договор индивидуального страхования, то страхователем являлся бы клиент, а страховщиком — все та же организация Сбербанк Страхование. Если бы клиент на стадии оформления кредита отказался от коллективного страхования и лично обратился бы в Сбербанк Страхование жизни, чтобы подписать договор индивидуального страхования, то банк ничего бы не смог возразить на это, либо изменить условия кредитования.

С таким же успехом заемщик может обратиться в любую другую страховую компанию, аккредитованную банкам. Их более 30 наименований, а полный список можно получить в любом отделении.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита?

Законно ли это? Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика.
Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика.

В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции. Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки. Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Сроки расторжения и возврата средств за страховку

На сроки расторжения будет влиять в первую очередь дата подачи пакета документов и заявления на отказ от страховки.

Банк обязан рассмотреть заявку в ближайшее время. Но под разными предлогами он будет стараться оттягивать этот момент, чтобы в итоге прошли 14 дней, по которым законно положен 100%-ый возврат всей суммы. Клиент должен постоянно напоминать о себе и тормошить сотрудников, если хочет решить вопрос в свою пользу.

В каком случае можно вернуть страховку?

Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

  1. В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
  2. При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.
  3. В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».

Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко.

Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»?

Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода. Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например: При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом.

Кроме того, если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения.

Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет.

Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую.

Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот «преимущества» страховки.

Потребительский кредит

В случае оформления страховки по потребительскому кредиту, есть все основания для оспаривания действий кредитора.Так, Центробанк РФ дал соответствующее по вопросу навязывания страховок по потребительским кредитам. В нем сказано, что залог, равно как и страхование по этому займу, может быть установлен только по обоюдному согласию.Таким образом, предполагается, что при получении кредита соглашение должно быть составлено с учетом индивидуальных требований заемщика при одновременном согласии на них Сбербанка.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту.

Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства. Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов.

Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете.

Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:

  • Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
  • Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.

Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:

  • Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.
  • Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
  • Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
  • Не забудьте получить реквизиты вашего счета.

Как правильно рассчитать остаток страховки?

Возврат страховки по ипотечному кредиту рассчитывается по формуле:X=[(a-b) x n/N-c] x [(100-d)/100], гдеХ – сумма возврата; а – оплаченная страховщиком сумма по договору страхования; b – понесенные страховой компанией расходы; n – время с момента расторжения договора до даты его окончания (в месяцах); N – срок, на который оформлен страховой полис (в месяцах); d – процент подоходного налога (НДФЛ).Пример расчета (цифры условные).Сумма страхового взноса – 300 000 руб. (2% в год от суммы кредита). Договор страхования составлен на 5 лет (60 мес.).

Заемщик через 11 месяцев (2 500 000 руб.).Затраты на ведение дела страхователя страховщик оценивает в процентах.

Как правило, это 35% от общей суммы страхового полиса. Сюда включаются затраты на оформление договора, налоги и т.д.

В нашем случае эта величина составляет 105 000 руб.

(300 000х0,35)Подоходный налог для физических лиц (НДФЛ) – 13 %.Подставив конкретные числа в формулу, получим, что страховая компания должна возвратить всего лишь 138 536 руб.

19 коп. [(300000-105000)х11/60]х[(100-13)/100]=138536,19Важно: досрочное погашение кредита в Сбербанке невыгодно.Положив 2 500 00 руб.

на депозитный счет с капитализацией доходов, заемщик выиграл бы примерно 1 200 000 руб. Это означает, что ежемесячно с депозитного счета можно погашать ипотеку за счет процентов по вкладу. После выплат по ипотечному кредиту на депозитном счете должна остаться сумма, равная 1 200 00 руб.Заключение.

Вернуть деньги за страховку Сбербанк обязан, но не всегда это делает. Если страховая сумма менее 10 000 руб., затраченное время, нервы и суммы на судебное разбирательство не стоят возвращаемых денег. При значительной сумме следует бороться до конца, подключая ЦБ России, Роспотребнадзор, ФАС, суды.РЕКЛАМА Помогла статья?

Оцените её!

Загрузка.

Ваше имя Ваш комментарий ()

Что говорит законодательство?

Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление закреплено официальными документами.

Так, в ФЗ %102 «Об ипотеке» прописано, что предмет залога (то есть, квартира) должен быть защищен в СК. То же касается и автокредитования: положение закреплено в ФЗ № 40

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

.Дело в том, что приобретённое в кредит имущество, если оно было куплено по специальной программе, переходит в залог банка. Так кредитор получает гарантию того, что он получит деньги назад, даже если сам заемщик не сможет больше выплачивать долг.

Заложенная квартира, дом или автомобиль будут проданы на торгах – естественно, в самом крайнем случае, — а выручка пойдет на закрытие образовавшейся задолженности.Важное уточнение: возмещение при наступлении страхового случая получает не сам заемщик, а банк, в котором был оформлен кредит. Так как имущество находилось в залоге кредитной организации, именно она считается пострадавшей стороной.Что же касается потребительского кредитования? В этом случае полис защищает уже интересы заемщика, а не банка.

Как мы уже сказали выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность за свой долг на родственников. Выплаты будет совершать СК, а банк при этом получит комиссионную прибыль от ее продвижения.

Можно ли вернуть страховку в сбербанке после истечения 14 дневного срока?

В таких случаях закон не предусматривает возврат страховки по кредиту согласно ст.

958 ГК РФ. Но как говорилось выше Сбербанк и ВТБ банк увеличивают срок до 30 дней.

После истечения этого срока возврат страховки уже не возможен. Исключениями служат:— Смерть застрахованного;— Прекращение предпринимательства;Возвращаемая сумма будет от времени пользования услугой страхования;Как правильно подать заявление на возврат страховки в Сбербанке.Перед обращением в страховую компанию «Сбербанк Страхование» необходимо выполнить ряд действий:

  • Заявление и все приложенные документы нужно предоставить в офис СК или отправить почтой заказным письмом, если компания находится в другом городе;
  • Возврат страховки в Сбербанке производится в течение семи календарных дней с момента принятия заявления. При почтовой отправке количество дней необходимо учитывать только с момента получения уведомления.
  • Написать заявление в двух экземплярах, и обязательно указать реквизиты карты или счета. Образец можно найти на сайте СК или попросить об этом в офисе СК;
  • Подготовить паспорт, договор о страховании, кредитный договор. При досрочном погашении необходимо приложить справку о том, что кредит полностью погашен;

Вернуть страховку в Сбербанке: подробная инструкция1 способ: при личном обращении в офис СКПосетить офис Банка не позднее 14 дней с момента выдачи кредита и составьте заявление-отказ по образцу, находящимся в офисе или скачайте бланк заранее. В заявление указываются банковские реквизиты счета (лицевой счет получателя, БИК банка) на который будет возвращена страховка.

При себе нужно иметь:— Документ подтверждающий личность (паспорт);— Страховую документацию, которая была выдана во время оформления кредита;— Чек об оплате страховки.Карта офисов Сбербанк:Полную карту можно посмотреть на сайте СбербанкОдин экземпляр заявления отдается в СК, а другой остается у вас на руках. После принятия заявления на нем должны оставить пометку, в которой указан регистрационный номер документа, ФИО и должность сотрудника, принявшего заявление и название компании. Без этого штампа заявление считается не принятым.2 Способ: отправка почтойВ срок, не превышающий 14 дней, необходимо направить в СК письмо с заявлением об отказе услуги страхования.

Адрес, куда следует отправлять письмо:Г. Москва, ул. Павловская д. 7, 115093 (весь пакет документов тот же, что и для обращения в офис лично)Также можно уточнить адрес представительства в регионе, позвонив по горячей линии и направить письмо по указанному адресу.Не забывайте, что отправлять заявление и документы почтой следует только с уведомлением, так как именно с получения уведомления вы можете начинать отсчет 7 календарных дней.Большим плюсом при отправке будет опись вложенных документов.

В суде вы легко докажете, что отправляли именно те документы и заявления, которые необходимы, если СК будет утверждать, что пакет документов был неполный или они вообще ничего не получали.При составлении заявление указать нужно следующее:— Фамилию, Имя, Отчество того, кто составляет заявление;— Данные паспорта заявителя;— Контакты, по которым с вами можно будет связаться;— Номер, указанный на вашем договоре страхования, дату заключения договора;— Реквизиты банка (лицевой счет и БИК).Дополнительно предоставить копию паспорта и квитанцию об оплате страховкиФорма заявления на отказ от страховки в Сбербанке следующая:Открыть Форму

В какие сроки можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

В зависимости от типа страхования заемщик должен ориентироваться на даты:

  1. 14 дней со дня, когда заемщика присоединили к страховке. Такую возможность клиентам предоставил сам Сбербанк. Для этого им нужно отнести заявление на возврат денег в офис банка, где был заключен договор кредитования в течение 14 дней с того момента.
  2. В любой момент по истечению 14 дней, если на дату обращения заемщика каким-то чудесным образом договор на страхование еще не был заключен.
  3. 5 дней с момента заключения договора на страхование. Этот срок называется периодом охлаждения и позволяет клиентам любых банков РФ вернуть деньги по страховке, написав соответствующее заявление и подав его в офис страховой компании в течение 5 дней. На рассмотрение заявления и перевод денег организации отводится ровно 10 дней, по истечению которых заемщик уже должен получить обратно свои деньги.

Написать заявление на возврат денег, уплаченных за страховку, можно и по истечению любого срока, но Сбербанк не гарантирует их возврата. Такие заявления банк рассматривает в индивидуальном порядке и принимает решение, основываясь на различных факторах: причина для возврата страховки, досрочное погашение и т.д.

Какие будут последствия, если не оформлять страховой полис

Самое серьезное последствие, если вы решили отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения займа – вам откажут в средствах на кредитной карте.

Аннулировать страховку невозможно, если она являлась обязательным пунктом в договоре получения кредита. В этом случае автоматически будет расторгнут и договор о кредите.Но есть и хорошая новость: добровольное страхование жизни именно потому так и называется, что оформить его можно только добровольно.

Банк не имеет права его навязывать. Не позволяйте сотрудникам банка сбить вас с толку и настаивайте на своих правах.

Прямо говорите, что добровольно оформлять полис вы не хотите. А если это обязательный пункт, то страхование должно быть заключено на других условиях и не отмечаться в документе как добровольное.В идеале, нужно отказаться от страховки до того, как договор о кредите будет заключен и средства поступят на карточку. Если ваше заявление в устной форме было проигнорировано и сотрудник кредитного отдела отказывается принять заявление, нужно написать письменное заявление об отказе.().Важно!

Заявление пишут в двух экземплярах. При этом один экземпляр следует отдать сотруднику – он должен подписать его на ваших глазах. Второй экземпляр отправляют по почте на адрес банковского отделения обязательно с пометкой «вручение с описью».

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+